Vokietijoje įmokos paprastai išskaičiuojamos iš darbuotojo atlyginimo automatiškai, o vėliau jas sumoka jūsų darbdavys. Taškais pagrįstoje sistemoje jos apskaičiuojamos laikui bėgant ir pagal tokius veiksnius kaip jūsų pajamos, amžius, kada išeinate į pensiją, ir metų, kuriuos mokėjote bankui, skaičius.

Tačiau nesuklyskite manydami, kad tai yra tarsi įsivaizduojama vyriausybės taupomoji sąskaita: tai, ką sumokate, iš tikrųjų skiriama dabartiniam pensininkų būriui finansuoti, o tai reiškia, kad viskas priklauso nuo subtilios pusiausvyros tarp darbuotojų skaičiaus Vokietijoje ir pensininkų skaičiaus. Štai čia šalis šiuo metu susiduria su bėdomis.

Kai į pensiją išeina daugybė žmonių, balansas smarkiai nukrypsta, nes nepakanka darbingo amžiaus žmonių jų pensijoms finansuoti. Nors užsieniečiai darbuotojai tikrai atliks tam tikrą vaidmenį atkuriant pusiausvyrą, vyriausybė taip pat nori užtikrinti, kad galėtų išlaikyti dabartinį 48,1 procento pensijų lygį arba bent jau nenukristi žemiau 48 procentų.

Tai reiškia, kad asmuo, gaunantis vidutinį atlyginimą už 45 savo darbingo gyvenimo metus, kiekvieną mėnesį išėjęs į pensiją gaus 48 procentus šio atlyginimo.

Pensijų įmokos kol kas nedidės – nedidės ir pensinis amžius

Šiuo metu žmonės gali išeiti į pensiją sulaukę 65 metų, neprarasdami teisės į pensiją, nors iki 2029 metų šis amžius turėtų būti palaipsniui didinamas iki 67 metų. Nors kai kurios spaudimo grupės pasisakė už tolesnį pensinio amžiaus didinimą, siekiant kompensuoti pensininkų ir darbingo amžiaus žmonių disbalansą, ministrai iki šiol tai atmetė.

„Padidinti pensinį amžių dar iki 69, 70 ar 75 metų yra neteisinga ir nesąžininga, nes tai reikštų realų pensijos sumažinimą daugeliui žmonių, kurie tiesiog negali tiek ilgai dirbti“, – neseniai pareiškė darbo ministras Hubertusas Heilas. Be to, vyriausybė teigia norinti išlaikyti šiuo metu siūlomų pensijų lygį, kad žmonėms nereikėtų mokėti daugiau į sistemą.

Šiuo metu 18,6 darbuotojo atlyginimo atidedama į pensijų fondą, nors ji yra padalinta 50/50 tarp darbdavio ir darbuotojo. Bent jau iki 2025 m. ši riba negali viršyti 20 procentų – tai reiškia, kad 10 procentų moka darbuotojas ir 10 procentų – darbdavys.

Vyriausybė nori padidinti pensijų fondą investuodama

Šiuo metu Vokietijoje yra apie 21 milijonas pensininkų, tai sudaro ketvirtadalį gyventojų, o federalinės statistikos tarnybos duomenimis, didžiausia darbuotojų grupė šiuo metu yra 55–60 metų amžiaus. Iki 2035 m. daugumai šių dirbančių suaugusiųjų bus 70 metų ar daugiau.

Iki 2060 m. – darant prielaidą, kad ši tendencija tęsis – darbingo amžiaus žmonių ir pensininkų santykis bus trys su dviem. Šiuo metu vienam pensininkui tenka trys darbingo amžiaus žmonės. Norėdama išspręsti šią užduotį, vyriausybė žvelgia į akcijų rinką.

Pagal planus, kuriuos ketina pristatyti darbo ministras Heilas ir finansų ministras Christianas Lindneris, bus skirtas specialus 10 milijardų eurų fondas, kuris bus investuojamas per kelerius metus. Idėja yra sukurti „kartų kapitalą“, kuris galėtų veikti kaip buferis prieš demografinius pokyčius. Laikui bėgant, augant investicijoms, vyriausybė gali grąžinti pinigus pensijų fondams, kad kompensuotų bet kokį būsimą trūkumą.

Tai bus pridėta prie kitų dviejų šiuo metu galiojančių Vokietijos pensijų finansavimo šaltinių: pensijų įmokų ir vyriausybės mokesčių fondų.

Pensininkai netaps akcininkais

Iš pradžių verslui palanki FDP partija aktyviai kovojo už švediško tipo sistemą, pagal kurią du procentai įmokų į pensiją būtų investuojami į nuosavybės pensiją, o likę 16,6 procento liktų tokie patys. Tačiau po centro kairiųjų SPD ir žaliųjų pasipriešinimo tai šiek tiek pasikeitė.

Vietoje to vyriausybė skolinsis 10 mlrd. investuoti į kapitalo rinką. Tai bus daroma kuo saugiau, lėšos bus diversifikuotos visame pasaulyje ir investuojamos kelerius metus. Investicijas valdys politiškai nepriklausomas fondas, o jei akcijų kainos kris, vyriausybė tai kompensuos iš savo rezervų arba daugiau skolindamasi.

Tai reiškia, kad pensijos bus apsaugotos nuo rinkos nepastovumo, bet taip pat, kad jei investicijos labai padidės, pensijos išliks tokios pat. Galiausiai tikslas yra tiesiog stabilizuoti pensijas maždaug per 15 metų.

Žinoma, žmonės vis dar galės pasirinkti investuoti į vertybinių popierių rinką arba privačią pensiją, susietą su kapitalo rinka, tai tiesiog neįvyks automatiškai pagal naująją vyriausybės sistemą.

Išlaikyti esamą pensijų lygį – brangu

Paprastai kiekvieną vieną procentą padidinus pensijų lygį reikia padengti bent puse procento didesnių pensijų įmokų – tai prilygsta maždaug 8 mlrd. eurų.

Dar reikia paskaičiuoti, kiek išaugs 10 milijardų eurų pradinio investavimo fondas – ar bet kokios būsimos investicijos, tačiau kyla didelių abejonių, ar to pakaks, kad ateityje būtų išvengta bet kokių įmokų didėjimo.

Be to, vyriausybė kasmet iš federalinio biudžeto skiria apie 100 milijardų eurų pensijoms – šis skaičius tik didės ateityje, kai dabartinės kartos dirbantieji masiškai išeis į pensiją. Tikėdamasi artėjančių pakilimų, Darbdavių asociacija ragina ateityje apriboti socialines įmokas.

Pasikeis ir privačios pensijos

Kadangi valstybinė pensija buvo sumanyta kaip apsaugos priemonė nuo skurdo, žmonės Vokietijoje skatinami ją papildyti savo privačiomis ar įmonės pensijomis. Siekdamas pagerinti šią situaciją, Vyriausybės komitetas neseniai pateikė keletą pasiūlymų, kaip išplėsti privačių ir valstybės remiamų pensijų pasiūlą.

Dabartinė sistema, žinoma kaip Riester Rente, bus laipsniškai panaikinta, bus įtrauktos naujos galimybės, įskaitant rizikingesnes, bet didesnio pajamingumo investavimo galimybes. Ateityje žmonės taip pat turės galimybę gauti privačią pensiją, kuri investuoja į biržoje prekiaujamus indeksų fondus.