Tačiau žmonėms senstant jiems prireikia daugiau sveikatos priežiūros paslaugų, privataus sveikatos draudimo išlaidos gali didėti – kartais gali būti neaišku, ką jis padengs, o ko ne. Kuo ilgiau asmuo nėra apdraustas valstybiniu draudimu, tuo sunkiau gali grįžti prie valstybinio sveikatos draudimo.

Dėl šios priežasties net daugelis daug uždirbančių Vokietijoje nusprendžia apsidrausti valstybiniu sveikatos draudimu, o ne rinktis privatų – dabar moka daugiau, kad išvengtų komplikacijų, susijusių su privačiu draudimu ir sveikatos draudimu senstant.

Ar galiu grįžti prie valstybinio sveikatos draudimo?

Tai priklauso nuo trijų dalykų – jūsų pajamų, užimtumo statuso ir amžiaus. Paprastai kalbant, tik žmonės, uždirbantys mažiau nei 72 926 EUR bruto (2024 m.) per metus, turi teisę pereiti prie valstybinio draudimo iš privataus. Akivaizdu, kad tai gali būti sudėtinga daug uždirbantiems asmenims, kurie, norėdami sutaupyti, pasirinko privatų draudimą, nes jie gali uždirbti mažiau nei tada, kai pirmą kartą perėjo prie privataus draudimo, kad vėl galėtų prisijungti prie valstybinio draudimo.

Vis dėlto yra keletas atvejų, kai tai gali būti įmanoma, atsižvelgiant į situaciją. Atostogauti gali, sutrumpinęs darbo valandas, netekęs darbo ir kasmet uždirbantis mažiau nei 72 926 EUR iš nedarbo draudimo, arba darbuotojas, kuris pakeitė karjerą ir dabar uždirba mažiau nei 72 926 EUR metinė riba.

Paprastai savarankiškai dirbantys asmenys, apsidraudę privačiu sveikatos draudimu, negali grįžti prie valstybinio draudimo, net jei uždirba mažiau nei 72 926 eurų riba. Išimtis yra menininkai, kurie socialinio draudimo įmokas moka per Menininkų socialinio draudimo fondą (KSK). Taip yra todėl, kad KSK iš esmės atstovauja menininko darbdaviui, o valstybiniai draudimo fondai skaičiuos KSK narius kaip pagal darbo sutartį dirbančius, o ne savarankiškai dirbančius asmenis, kad nuspręstų, ką priimti ir kiek jie turės mokėti.

Per kiek laiko turiu grįžti prie valstybinio sveikatos draudimo, jei noriu?

Paprastai žmonės gali pereiti nuo privataus sveikatos draudimo Vokietijoje prie valstybinio iki 55 metų. Po to draudikų pakeisti neįmanoma. Vis dėlto yra priežasčių, kodėl kai kurie žmonės gali norėti pereiti anksčiau, ypač jei ketina išeiti į pensiją Vokietijoje.

Taip yra todėl, kad pensininkų sveikatos draudimas arba Krankenversicherung der Rentner (KVdR) yra prieinamas tik pensinio amžiaus sulaukusiems žmonėms, kurie buvo apdrausti ne mažiau kaip 90 procentų antrosios savo darbingo gyvenimo pusės. Taigi asmuo, kuris pradėjo dirbti būdamas 21 metų ir išeina į pensiją sulaukęs 67 metų Vokietijoje, sulaukęs 46 metų turėtų pereiti prie valstybinio sveikatos draudimo, kad išėjęs į pensiją galėtų gauti KVdR.

KVdR Vokietijoje teikia sveikatos apsaugą pensininkams ir apskaičiuoja jų įmokas pagal jų gaunamą pensiją ir visas kitas darbo pajamas, kurias jie gali gauti, pavyzdžiui, jei jie vis dar dirba ne visą darbo dieną. Tačiau neatsižvelgiama į kitas pajamas, pvz., nuomą iš nekilnojamojo turto, kurį jie gali išnuomoti. Kita vertus, valstybinis draudimo fondas atsižvelgs į visas pajamas. Taigi asmeniui, kuris parduoda turtą, gali tekti sumokėti kapitalo prieaugio mokestį ir atitinkamą proporcingą įmoką į savo valstybinį draudimo fondą.

Tačiau asmuo, apdraustas KVdR, neturės mokėti šios papildomos išmokos savo sveikatos draudikui. Jų įmokos lieka susietos tik su pensijomis ir darbo pajamomis.